Duża swoboda, niezłe odsetki

autor: Bartek Sadowski

źródło: Fotorzepa

źródło: Rzeczpospolita

Jedna darmowa wypłata w miesiącu to minimum, jakie banki oferują posiadaczom kont oszczędnościowych. Jeśli za każde kolejne podjęcie gotówki trzeba płacić prowizję, warto ograniczyć się właśnie do tego minimum. Przy typowym oprocentowaniu rachunku odsetki od kwoty 5 tys. zł wyniosą – po opodatkowaniu – zaledwie kilkanaście złotych. Natomiast każda dodatkowa wypłata lub przelew to wydatek 5 – 10 zł.

+zobacz więcej zdjęć

Redakcja poleca:

• Banki oferują wyższe odsetki

ING, BNP Paribas i Eurobank nie ograniczają liczby darmowych przelewów z konta oszczędnościowego na osobiste. Eurobank wydaje też do takiego konta wygodną kartę płatniczą. Można więc zarabiać więcej niż na ROR i łatwo przeprowadzać operacje

Konto osobiste zapewnia łatwy dostęp do pieniędzy. Jednak z reguły jest oprocentowane symbolicznie albo w ogóle. Przenosząc pieniądze na rachunek oszczędnościowy, można zyskać znacznie więcej, jednak za cenę ograniczeń w korzystaniu z gotówki. Zwykle bez opłat można podjąć środki tylko raz w miesiącu. Natomiast każda kolejna wypłata lub przelew są obciążone prowizją nie mniejszą niż 5 – 10 zł za operację. Tylko kilka banków nie pobiera opłat przy wybranych rodzajach transakcji.

Dla klienta najkorzystniej jest, jeśli bank nie ogranicza liczby darmowych przelewów z konta oszczędnościowego na osobiste. Tak pomyślana jest oferta ING. Ze wszystkich rachunków oszczędnościowych (standardowe oprocentowanie 2,75 – 4,3 proc., w promocji do 5,25 proc.) można bez opłat wykonać dowolnie dużo internetowych przelewów wewnątrzbankowych. Darmowe przelewy z rachunków oszczędnościowych (oprocentowanie 4 – 5,8) na konta osobiste proponuje też BNP Paribas.

Krok dalej idzie EuroBank. Posiadaczom kont oszczędnościowych (4,05 proc., bez podatku Belki) nie tylko pozwala na nieograniczoną ilość darmowych przelewów wewnątrz banku, ale też wydaje do tych rachunków karty płatnicze. Takim plastikiem można bez prowizji płacić w sklepie i podejmować gotówkę w bankomatach należących do tej instytucji. Liczba takich operacji nie jest w żaden sposób ograniczona.

Nietypowe rozwiązanie przygotował Raiffeisen Bank. Z konta oszczędnościowego (3 – 4 proc. w zależności od rodzaju posiadanego konta osobistego) bez opłaty można wykonać tylko jeden przelew w miesiącu. Jest jednak sposób, by przekazywać pieniądze między własnymi rachunkami bez ponoszenia kosztów. Klient może określić przedział, w jakim musi się mieścić stan środków na ROR (np. zdecydować, że nie może być mniej niż 500 zł ani więcej niż 1500 zł). Wtedy jeśli pieniędzy na ROR będzie więcej niż 1500 zł, nadwyżka trafi na konto oszczędnościowe, jeśli mniej niż 500 zł – niedobór zostanie uzupełniony pieniędzmi z tego rachunku. Takie automatyczne przelewy są wykonywane bez opłat.

Dość zawiła jest oferta BZ WBK. Posiadacze podstawowego konta oszczędnościowego (3,25 – 3,75 proc.) mają co miesiąc do dyspozycji trzy darmowe operacje: wypłatę gotówki w oddziale, internetowy przelew wewnętrzny i zewnętrzny. Z kolei do konta a la lokata (3,25 – 4 proc.) można wyrobić kartę płatniczą i wykonywać nią dowolnie wiele płatności bezgotówkowych. Darmowa jest też jedna wypłata w oddziale. Natomiast inne operacje (np. przelewy wewnętrzne czy korzystanie z bankomatów BZ WBK) kosztują aż 20 zł za czynność.

Alior Bank pozwala wyrobić kartę płatniczą do konta oszczędnościowego (oprocentowanie 4,35 proc.). Jednak tylko raz w miesiącu można jej użyć bez prowizji. Każda następna transakcja – podjęcie gotówki w bankomacie lub płatność za zakupy w sklepie – to już wydatek 5 zł. Znacznie mniej, bo tylko 1 zł, płaci się za drugi i każdy kolejny przelew z konta oszczędnościowego na osobiste.

Kredyt Bank wprawdzie nie wydaje kart do kont oszczędnościowych (oprocentowanie do 5,1 w zależności od salda), ale we własnym bankomacie pozwala pobrać pieniądze z tego rachunku za pomocą zwykłej karty do ROR. Bez prowizji można jednak sięgnąć po gotówkę tylko raz w miesiącu. Także mBank wydaje karty do kont oszczędnościowych eMax. Niestety, oprocentowanie tych rachunków jest bardzo niskie (1 proc.), dlatego lokowanie tam większych kwot się nie opłaca.

Lepszy niż konto oszczędnościowe może być zwykły ROR, jeśli jest korzystnie oprocentowany. Pod tym względem interesująca jest propozycja Polbanku. Środki na koncie osobistym (kwoty od 500 zł do 20 tys. zł) są oprocentowane według stawki 6 proc. Jednak odsetki naliczane od oszczędności powyżej tej granicy wynoszą już tylko 3 proc. w skali roku.