Inne tematy
Ubezpieczenie domu na terenie zagrożonym powodzią
Chcę ubezpieczyć dom, który znajduje się na terenach zagrożonych powodziami.
Dowiedziałem się, że mogę to zrobić na dwa sposoby – według wartości odtworzeniowej i rzeczywistej. Na czym polega różnica? - pyta czytelnik
Odpowiada Rafał Mańkowski, koordynator w Biurze Zarządzania Produktami PZU:
– Pojęcia „wartość odtworzeniowa” i „rzeczywista” wiążą się z tematem ustalania sumy ubezpieczenia, czyli wartości będącej górną granicą odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń. Suma ubezpieczenia ustalana dla danego budynku powinna odpowiadać łącznej wartości kosztów budowy obiektu o takich samych wymiarach, konstrukcji, standardzie wykończenia jak ubezpieczany budynek.
Oznacza to, że trzeba uwzględnić wszystkie koszty: projektów, zakupu i transportu materiałów oraz robót budowlanych, instalacyjnych i wykończeniowych. Tak ustalona suma ubezpieczenia jest właśnie sumą ustaloną według wartości odtworzeniowej.
Firmy ubezpieczeniowe przyjmują do ubezpieczenia nie tylko budynki nowe, ale także 40-letnie i znacznie starsze. W polskich warunkach takie budynki nie zawsze utrzymywane są w należytym stanie. Zakłady ubezpieczeń, chroniąc się przed sytuacjami, w których w razie powstania szkody musiałyby płacić klientom za sypiące się elewacje, nieszczelne instalacje i wypaczone okna jak za nowe, stosują wartość rzeczywistą.
W praktyce oznacza to pomniejszenie wartości odtworzeniowej o stopień zużycia ubezpieczanego budynku. Z kolei ten stopień zużycia ustala się według norm zużycia opracowywanych przez wyspecjalizowane wydawnictwa. Podstawą do obliczenia składki jest suma ubezpieczenia. Ponieważ suma ubezpieczenia ustalana według wartości odtworzeniowej jest wyższa niż ustalona według wartości rzeczywistej, siłą rzeczy składka dla tej pierwszej będzie wyższa niż dla drugiej.
Nie warto jednak zaniżać sumy ubezpieczenia tylko po to, by obniżyć koszt ubezpieczenia, ponieważ w razie powstania szkody może się okazać, że wysokość odszkodowania nie pozwala na odbudowę lub naprawę budynku.
Przeczytaj więcej o: dom, powódź, składka, ubezpieczenie
Rekomenduj artykuł Oddano głosów:
