Ubezpieczenia mieszkaniowe
Dostosuj polisę do swoich oczekiwań
Najpierw trzeba przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia. Dowiemy się z nich, co obejmuje polisa, jakie maksymalnie odszkodowanie wypłaci towarzystwo, a kiedy odmówi pokrycia strat. Nie warto zawyżać sumy ubezpieczenia, bo i tak nie dostaniemy więcej, niż wyniosła wartość zniszczonego mienia
Nawet jeśli dobrze chronimy swój dom czy mieszkanie: montujemy dodatkowe zabezpieczenia, przed wyjazdem zakręcamy dopływ wody, a sąsiadów prosimy o czujność, i tak nie zagwarantujemy sobie pełnego bezpieczeństwa. Przed szkodą nie uchroni nas również ubezpieczenie, ale przynajmniej pomoże pokryć koszty związane z przywróceniem poprzedniego stanu. W razie zalania, włamania czy pożaru polisa zapewni środki na remont mieszkania, zakup utraconych rzeczy czy odbudowę domu.
– Składka ubezpieczeniowa, jaką płacimy, jest niska w porównaniu z pomocą, jaką będzie odszkodowanie, gdyby nasze mieszkanie poważnie ucierpiało – mówi Sławomir Sosnowski, doradca ubezpieczeniowy firmy Aviva.
Przykładowy szacunkowy koszt ubezpieczenia mieszkania o powierzchni 60 mkw. i wartości 500 tys. zł w Ergo Hestii, Compensie czy TUW SKOK w wariancie podstawowym wynosi 450 – 600 zł rocznie.
Podczas naszej nieobecności w domu np. w okresie wakacyjnym mienie jest szczególnie narażone na kradzież, włamanie lub zniszczenie w wyniku awarii. Dlatego jeśli jeszcze nie ubezpieczyliśmy nieruchomości, niech planowany urlop stanie się impulsem do zakupu polisy.
Dodatkowe opcje
Nim zdecydujemy się na konkretną ofertę, najpierw powinniśmy przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia (OWU). Nawet jeśli mały druk i trudny język nie zachęcają do tego. Jest to niezbędna lektura, dzięki której będziemy wiedzieć, co obejmuje dany pakiet, jakie może być maksymalne odszkodowanie (jego wysokość określa suma ubezpieczenia, inaczej suma gwarancyjna lub limit odpowiedzialności), jakie sytuacje i przedmioty zostaną objęte polisą (tzw. wyłączenia odpowiedzialności), jaka jest wysokość franszyzy (czyli udziału własnego klienta w szkodzie).
W ubezpieczeniach nieruchomości (budynku mieszkalnego, komórki gospodarczej, garażu) odrębną kategorią są elementy stałe i ruchome. Do tych pierwszych zalicza się instalacje techniczne, drzwi, okna, wykładziny czy armaturę sanitarną. Z kolei elementy ruchome to meble, sprzęt RTV, AGD i komputerowy, biżuteria, przedmioty osobistego użytku. Elementy stałe są zazwyczaj objęte ochroną tylko od zdarzeń losowych, natomiast ruchomości domowe dodatkowo od ryzyka kradzieży z włamaniem.
– Warto odpowiedzieć sobie na pytania: przed jakimi sytuacjami chcę się zabezpieczyć; ile pieniędzy będę potrzebować, aby odtworzyć uszkodzone lub skradzione elementy mieszkania albo wyposażenia; czy mój dom może zostać zniszczony przez powódź, pożar, silny wiatr – podpowiada Sławomir Sosnowski.
Do oferowanej polisy można dobrać opcje, na których szczególnie nam zależy, wyłączając jednocześnie te rodzaje ryzyka, na jakie nasze mieszkanie nie jest narażone. Jeśli ktoś mieszka np. na siódmym piętrze, nie ma sensu, by płacił za ubezpieczenie od powodzi czy od wybicia szyby przez dzieci grające w piłkę na podwórku.
Wersja standardowa i rozszerzona
Zdaniem Agnieszki Potrzebowskiej z InterRisk, polisa mieszkaniowa powinna obejmować: ubezpieczenie nieruchomości, w tym jej elementów stałych i ruchomych, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym oraz home assistance. Większość standardowych polis zapewnia ochronę na wypadek zdarzeń losowych (np. od ognia, huraganu, gradu, eksplozji, zalania, śniegu i lodu, uderzenia piorunu). W bardziej rozbudowanych wariantach ochroną objęte jest także ryzyko powodzi, przepięcia, pękania na skutek mrozu, dewastacji, trzęsienia ziemi, kradzieży z włamaniem, a nawet rabunku mienia na ulicy. Jeśli więc będziemy spacerować z aparatem fotograficznym czy w naszyjniku z pereł i zostaną one skradzione, polisa powinna zapewnić wypłatę odszkodowania pod warunkiem, że rzeczy te znajdowały się wśród ubezpieczonych ruchomości.
– Warto się też zastanowić nad dodatkowymi rodzajami ryzyka, np. kosztem wynajęcia lokalu zastępczego na czas odbudowy zniszczonego mieszkania – podpowiada Sławomir Sosnowski.
Niektóre polisy obejmują również koszty ochrony prawnej, pobytu w szpitalu czy następstwa nieszczęśliwych wypadków.
Przeczytaj więcej o: OWU, dom, mieszkanie, odszkodowanie, polisa, powódź, ubezpieczenia
Rekomenduj artykuł Oddano głosów:
