Ubezpieczenia mieszkaniowe
Ubezpiecz mieszkanie przed urlopem
Wyjeżdżasz na wakacje – zabezpiecz mieszkanie przed nieszczęśliwymi zdarzeniami typu awaria wody czy elektryczności. I nie tylko zabezpiecz, ale też ubezpiecz. Jeśli pęknie rura czy dojdzie do włamania, towarzystwo pokryje koszty
Pogoda tego lata nie rozpieszcza. Ulewy, wichury, burze, trąby powietrzne – to wszystko stwarza ryzyko wystąpienia szkód w domu czy mieszkaniu. Do tego, gdy wyjeżdżamy na urlop, pozostawiony dobytek łatwiej może paść ofiarą kradzieży. Przed finansowymi skutkami takich zdarzeń może uchronić odpowiednio dobrana polisa.
Ubezpieczenie mieszkania ma sens wtedy, gdy w razie nieszczęścia odszkodowanie pozwoli pokryć straty. Nie warto więc sugerować się wyłącznie ceną polisy. Często tania polisa nie zapewnia ochrony, która jest nam rzeczywiście potrzebna i ewentualna szkoda nie zostanie należycie zrekompensowana.
Jeżeli mieszkamy w budynkupior wielorodzinnym, przed ubezpieczeniem mieszkania powinniśmy sprawdzić w spółdzielni albo wspólnocie mieszkaniowej, jaki jest zakres ubezpieczenia nieruchomości wspólnej; administratorzy wykupują ubezpieczenie od niektórych zdarzeń losowych, a dublowanie polis jest pozbawione sensu.
Ubezpieczyć możemy zarówno mury, jak i wyposażenie mieszkania, w tym stałe części, takie jak armatura łazienkowa czy parkiet oraz części ruchome: meble, sprzęt AGD, sprzęt fotograficzny, itp. Zazwyczaj towarzystwa oferują oddzielnie ubezpieczenie wyposażenia mieszkania i oddzielnie murów (ta polisa wymagana jest przez banki jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego).
Po ustaleniu, jakie składniki mienia ubezpieczamy, musimy zastanowić się, jaka ochrona jest nam potrzebna. Możemy ubezpieczyć mienie od utraty lub zniszczenia przez pożar, uderzenie pioruna, zalanie, itp., ubezpieczyć się od odpowiedzialności cywilnej w razie wyrządzenia innym szkody (np. na wypadek zalania sąsiada).
Możemy zapewnić sobie pomoc, gdyby w mieszkaniu doszło do szkody; w tym celu wykupuje się ubezpieczenie home assistance; zapewnia ono zorganizowanie usług remontowo-budowlanych i pokrycie ich kosztów czy zorganizowania usunięcia szkód będących skutkiem zdarzeń objętych ochroną. Taka pomoc szczególnie ma znaczenie w czasie, gdy jesteśmy na urlopie poza Polską i możemy zlecić ubezpieczycielowi zorganizowanie pomocy.
Zazwyczaj towarzystwa oferują kilka wariantów polis różniących się zakresem ochrony. Często jest tak, że wariant podstawowy obejmuje skutki zdarzeń, które nam nie zagrażają, a dopiero po zapłaceniu dodatkowej składki możemy uzyskać interesującą nas ochronę. Na przykład w podstawowym wariancie polisa chroni od skutków powodzi, pożaru i ulewnego deszczu, a dopiero za dodatkową opłatą – huraganu. Jeżeli nie powódź nam nie zagraża, a obawiamy się huraganu, to taka umowa nie będzie dla nas korzystna.
Przed podpisaniem umowy koniecznie trzeba przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), mimo iż przebrnięcie przez ten napisany fachowym językiem dokument nie jest łatwe. Dowiemy się wtedy, jaki jest zakres wybranego przez nas ubezpieczenia, czyli w jakich sytuacjach możemy liczyć na odszkodowanie. W OWU znajdują się definicje nieszczęść i wypadków. Trzeba je dokładnie przeanalizować, bo nie zawsze pokrywają się one z potocznym rozumieniem słów. Szczególną uwagę warto poświęcić wyłączeniom odpowiedzialności ubezpieczyciela, zdarza się bowiem, że zapisy są tak sformułowane, że odpowiedzialność jest ograniczona do niewielu - i to mało prawdopodobnych w naszej sytuacji - zdarzeń.
Odszkodowanie może być wypłacane na podstawie wartości odtworzeniowej albo rzeczywistej mienia. W pierwszym przypadku wysokość świadczenia pozwala na odkupienie utraconego mienia tej samej jakości i rodzaju. Jeżeli jednak stopień zużycia rzeczy jest znaczny, wówczas towarzystwo nie zgodzi się na taki rodzaj ubezpieczenia i odszkodowanie będzie mogło być wypłacone na podstawie wartości rzeczywistej (czyli odtworzeniowej pomniejszonej o faktyczne zużycie mienia).
Trzeba też zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia. Nie ma sensu ubezpieczać mieszkania na sumę wyższą niż wynosi wartość dobytku, który może być zniszczony bądź ukradziony. Odszkodowanie nie może być bowiem wyższe od poniesionej szkody. Jeżeli więc ubezpieczymy mieszkanie czy dom na kwotę przekraczającą jego wartość, albo wykupimy polisy u kilku ubezpieczycieli, to i tak nie otrzymamy kwoty wyższej niż ta, która wystarczy do odtworzenia utraconego czy uszkodzonego dobytku, za to przepłacimy za składkę.
Przeczytaj więcej o: mieszkanie, odszkodowanie, polisa, ubezpieczenie, ubezpieczenie mieszkania
Rekomenduj artykuł Oddano głosów:
