Za mało informacji na temat nowych kont

źródło: Bloomberg

+zobacz więcej zdjęć

Redakcja poleca:

• Ponad 2 tys. nowych kont z wpłatą
• Wiemy jak bezpiecznie inwestować
• PKO BP Bankowy PTE wystartował z dodatkowymi produktami emerytalnymi

Połowa Polaków nie wie co to jest indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, albo kojarzy tylko samą nazwę. Tak wynika z sondy przeprowadzonej wśród czytelników serwisu edukacyjnego www.MojaEmerytura.rp.pl

Pierwsze instytucje finansowe wprowadziły już do oferty indywidualne konto zabezpieczania emerytalnego (IKZE). Mogą je zaś oferować od tego roku. Wpłaty pracujących na nowe konto, można odpisać od podstawy opodatkowania. To pierwsza tak szybko odczuwalna zachęta podatkowa dla oszczędzających na dodatkową emeryturę. Wpłaty dokonane w tym roku będzie można odpisać w przyszłym roku przy rozliczaniu PIT za 2012 r.

Z naszych informacji wynika, że IKZE wprowadziło to oferty około 10 instytucji. Kilkakrotnie więcej ma taki plan (w sumie ok. 40 instytucji to deklaruje). W samym marcu powinno pojawić się kolejnych kilka ofert. Jak wynika z naszych informacji plan uruchomienia nowego konta w najbliższym czasie ma np. ING PTE, Nordea PTE, PKO BP Bankowy PTE czy Union Investment TFI.

Żadna instytucja nie zdecydowała się jeszcze na szeroką kampanię informującą o nowym koncie. Większość nie planuje prowadzić w ogóle akcji marketingowych na ten temat. Powodem jest m.in. to, że oferowanie IKZE nie przynosi wysokich przychodów instytucjom finansowym, które je oferują. A tym samym nie chcą one przeznaczać dużych kwot na informację i promocję tego produkty.

Tymczasem – jak wynika z badań (Homo Homini dla Deutsche Banku) - trzy czwarte Polaków oczekuje szerszej kampanii informacyjnej o zmianach w systemie emerytalnym. Obecnie informacje na temat nowego konta mogą czerpać  z mediów, w tym ze specjalistycznego serwisu emerytalnego jakim jest MojaEmerytura.rp.pl.

I jak się okazuje sporo czytelników serwisu dużo wie już na temat nowego konta do oszczędzania na przyszłość. 27 proc. osób uczestniczących w sondzie deklaruje, że wie wszystko na temat nowego konta. Kolejne 26 proc. coś o nim słyszało. Te wysokie wyniki mogą świadczyć o tym, że nasi czytelnicy szukają informacji na tent temat.

Najwięcej odpowiedzi, bo  30 proc. wskazuje, że Polacy kojarzą tylko nazwę nowej formy oszczędzania, a 17 proc. nie wie w ogóle co to jest.

To niedobra informacja, bo pokazuje, że wiele trzeba jeszcze zrobić w zakresie edukacji Polaków, co jest rolą nie tylko mediów, ale także instytucji finansowych oraz rządu.

Jak pokazuje inne badanie Homo Homini (dla Deutsche Banku) wiedza Polaków na temat podstawowych pojęć związanych z emeryturą jest bardzo niska. Zaledwie 2,9 proc. badanych była w stanie rozszyfrować skrót IKZE (indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego), a nie dużo więcej, bo 18 proc. - IKE (indywidualne konto emerytalne, istnieje od 2004 r.).

Co wynika z sondy

Czy wie PanCzy wie Pan(i) co to jest indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE)?

odpowiedzi w proc.

Źródło: mojaemerytura.rp.pl

W badaniu wzięło udział 283 osoby. Zostało przeprowadzone w okresie od końca grudnia 2011 r. do 22 lutego 2012 r.

Na IKZE można wpłacić 4 proc. podstawy wymiaru składki emerytalno-rentowej. Nie więcej jednak niż 4 proc. od 30-krotności średnich zarobków, co daje właśnie kwotę 4030,8  zł w 2012 r.

Jeśli dochody do 15 września poprzedniego roku kalendarzowego były niższe niż 12-krotność wynagrodzenia minimalnego (mniej niż 17 tys. zł), to w następnym roku można wpłacić na nowe konto równowartość 4 proc. od 12-krotności minimalnego wynagrodzenia, czyli ok. 660 zł.

Niewiele wyższy jest limit dla samozatrudnionych odprowadzających najniższą składkę na ubezpieczenie emerytalne. W ich przypadku w 2011 r. podstawa wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne nie przekroczyła 25 tys. zł. Zatem na IKZE mogą wpłacić w tym roku mniej niż 1 tys. zł.

 

IKZE mogą oferować:

• Banki

• Domy maklerskie

• Towarzystwa funduszy inwestycyjnych

• Powszechne towarzystwa emerytalne

• Zakłady ubezpieczeń na życie

 

Instytucje finansowe szacują, że IKZE założy do 1,6 mln Polaków w ciągu 3-5 lat. Na indywidualnym koncie emerytalnym (IKE), które zostało wprowadzone w 2004 r. oszczędza nieco ponad 800 tys. osób.