OFE
Dziesięć dni na przystąpienie do OFE
Do 10 lipca ponad 200 tys. osób powinno podpisać umowy z funduszem emerytalnym
ZUS dwa razy w roku przypomina ubezpieczonym, którzy sami albo za pośrednictwem pracodawcy odprowadzają składki emerytalne, o obowiązku wyboru otwartego funduszu emerytalnego (OFE). W czerwcu list w tej sprawie otrzymało ponad 200 tys. osób. Byli to ci, którzy nie wybrali funduszu, a powinni to zrobić (patrz ramka). Przypomnijmy, że po ostatnich zmianach w prawie dotyczących OFE do instytucji tych trafia 2,3 proc. naszej pensji brutto, a nie 7,3 proc., jak wcześniej.
Po otrzymaniu pisma z ZUS większość osób samodzielnie wybiera fundusz spośród 14 działających na rynku (każdy z nich jest zarządzany przez powszechne towarzystwo emerytalne; właścicielami PTE są zwykle instytucje finansowe, np. towarzystwa ubezpieczeniowe czy banki). Pozostałe osoby zdają się na ZUS, który losowo przypisuje do jednego z OFE spełniających określone w prawie warunki.
Z losowania wyłączone są trzy fundusze największe pod względem liczby członków: ING, Aviva i PZU Złota Jesień. Drugi warunek to dobre wyniki inwestycyjne (powyżej średniej).
W efekcie tego w losowaniu zaplanowanym na 31 lipca będzie można trafić do jednego z siedmiu funduszy. Są to Aegon, Allianz, Axa, Generali, Nordea, Pocztylion i PKO BP Bankowy. Do każdego z nich zostanie wylosowana taka sama liczba osób. Zainteresowani dostaną informację o wynikach zarówno z ZUS, jak i z OFE.
Decyzja o wyborze funduszu nie jest ostateczna. OFE można zmienić na inne bez dodatkowych opłat. Z zapisaniem się nie warto zwlekać zbyt długo, ponieważ do tego czasu część składki przeznaczona dla OFE leży w ZUS i nie jest inwestowana.
Przy wyborze funduszu warto zwrócić uwagę na wyniki inwestycyjne oraz opłaty. Opłata od składki wynosi maksymalnie 3,5 proc. i większość OFE właśnie taką pobiera. Wyjątkiem są Allianz i Polsat (tam płaci się nieznacznie mniej). Z kolei opłata za zarządzanie zależy od wartości aktywów funduszu. Im aktywa wyższe, tym opłata niższa. Dlatego najmniej pobierają Aviva i ING.
Najważniejsze są jednak wyniki inwestycyjne. Najlepiej jeśli są stabilne, wyższe od średniej stopy zwrotu wyliczonej dla wszystkich OFE, regularnie zapewniające funduszowi wysokie miejsce w rankingach.
Rzecz jasna historyczne wyniki inwestycyjne nie są gwarancją na przyszłość. Warto je jednak przeanalizować, biorąc pod uwagę jak najdłuższy możliwy okres. Zwyczajowo rezultaty inwestycyjne ocenia się w okresie trzech, pięciu i dziesięciu lat (OFE działają od 1999 roku).
Kto powinien zapisać się do OFE
- Przystąpić do funduszu muszą osoby urodzone po 31 grudnia 1968 r., które podjęły pierwszą pracę bądź rozpoczęły prowadzenie własnej działalności gospodarczej.
- Jeśli ktoś w przeszłości wybrał OFE, ale nie miało to skutków prawnych, gdyż w chwili wyboru (lub przez 12 miesięcy przed tą datą) dana osoba nie podlegała ubezpieczeniom społecznym i dopiero teraz zaczęła odprowadzać składki, to teraz musi po raz drugi podpisać umowę.
- Na przystąpienie do OFE jest siedem dni od podpisania umowy z pracodawcą.
Jak zawrzeć umowę z funduszem
- Można to zrobić bezpośrednio w siedzibie towarzystwa emerytalnego, które zarządza funduszem, korespondencyjnie, za pośrednictwem akwizytora (zgodnie z prawem mogą pozyskiwać klientów do końca tego roku), infolinii, wypełniając formularz online na stronie WWW.
- Przy podpisywaniu umowy potrzebne są: PESEL, NIP, seria i numer dokumentu tożsamości, podstawowe dane osobowe; o każdej zmianie tych danych trzeba później poinformować OFE. W przypadku rozdzielności majątkowej małżonków trzeba mieć ze sobą oryginał lub poświadczoną notarialnie kopię odpowiedniego dokumentu.
- Każdy może wskazać dowolną liczbę osób uprawnionych do dziedziczenia pieniędzy zgromadzonych na rachunku w OFE. Oszczędności podlegają dziedziczeniu w okresie ich gromadzenia w funduszu.
- Jeżeli osoba przystępująca do OFE jest niepełnoletnia, potrzebna jest zgoda opiekuna prawnego.
Przeczytaj więcej o: OFE, fundusz emerytalny, jak wybrać, losowanie, zus
Rekomenduj artykuł Oddano głosów:
