Kredyty mieszkaniowe
Jaka renta od banku za mieszkanie?
Przy umowie z bankiem na 10 lat właściciel lokalu wartego 300 tys. zł może dostać ok. 680 zł miesięcznie
Byłoby to możliwe, gdyby weszły w życie przepisy regulujące tzw. odwrócone hipoteki i umowy dożywocia. W styczniu rząd miałby się zająć projektem ustawy w tej sprawie.
- Odwrócony kredyt hipoteczny to usługa kierowana głównie do osób starszych. Jest to forma poprawy sytuacji materialnej (zwiększenia emerytury) poprzez wykorzystanie posiadanego majątku (mieszkania bądź domu). Polega na tym, że bank udziela kredytu, którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości lub prawie do niej. W zamian za comiesięczne wypłaty do końca życia kredytobiorcy bank przejmuje pozostawione mieszkanie bądź dom - wyjaśnia Damian Rosiński, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl.
Jego zdaniem wszystko wskazuje na to, że regulacje prawne będą zmierzać do tego, by przejęcie nieruchomości było możliwe tylko w części, maksymalnie do połowy jej wartości. Reszta przeszłaby na spadkobierców, bądź w przypadku ich braku - na Skarb Państwa.
Jeśli chodzi o umowy dożywocia bank czy instytucja finansująca zobowiązywałaby się wypłacać kredytobiorcy dożywotnią rentę oraz opiekować się dawnym właścicielem w zamian za przeniesienie na niego (bank) prawa do nieruchomości.
- Choć obie formy często są ze sobą mylone, to istnieje kilka zasadniczych różnic pomiędzy odwróconym kredytem hipotecznym a umową dożywocia. Podstawową jest moment, w którym nieruchomość przechodzi w posiadanie instytucji finansującej. W przypadku tych pierwszych prawo kredytodawcy do dysponowania nieruchomością następuje dopiero po śmierci kredytobiorcy. W przypadku tych drugich już w momencie podpisywania umowy - wyjaśnia Damian Rosiński.
O ile zatem realnie może zwiększyć swą emeryturę osoba , która skorzystałaby z odwróconej hipoteki? Z wyliczeń analityków Comperii wynika, że przy umowie na 10 lat osoba posiadająca nieruchomość wartą 300 tys. zł powinna dostać ok. 680 zł dodatkowej emerytury.
- Zakładamy tu, że bank kredytuje 50 proc. wartości nieruchomości, a po śmierci przejmuje ją całkowicie. Jeśli nieruchomość warta jest 500 tys. zł, otrzymywana kwota wynosić będzie ok. 1130 zł. W obliczeniach przyjęliśmy stopę oprocentowania na poziomie 8 proc. - wylicza Damian Rosiński.
KTO ZAROBI NA ODWRÓCONEJ HIPOTECE
Damian Rosiński, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl:
- Oferty odwróconej hipoteki mogą być dla banków bardziej opłacalne niż zwykłych kredytów hipotecznych, choć udzielane są zazwyczaj na znacznie krótszy okresy.
Wynika to stąd, że są one bardziej ryzykowne. Niebagatelną rolę odgrywa w tym przypadku również niewielka wiedza finansowa odbiorców tych usług oraz nieświadomość realiów rynku.
Trudno sobie wyobrazić, by bank zaproponował klientowi, którego obecne świadczenie wynosi, przykładowo 2 tys., dodatkowe, podobnie wysokie lub nawet wyższe wsparcie w zamian za pośmiertne przejęcie nieruchomości.
A takie, przynajmniej, teoretycznie, kwoty powinna taka osoba otrzymywać. Z drugiej strony, dane pokazują potencjał tego rynku oraz to, jak wielu chętnych może znaleźć się na tego typu usługi. Oczywiście przy założeniu braku przeciwwskazań natury psychologicznej ("nie pozostawiam po sobie majątku rodzinie").
Wydaje się jednak, że skorzystanie z usług odwróconej hipoteki pozostanie, przynajmniej w naszym społeczeństwie, ostatecznością.
Przeczytaj więcej o: jaka renta za mieszkanie, mieszkanie za rentę, odwrócona hipoteka, umowy dożywocia
Rekomenduj artykuł Oddano głosów:
