Kredyty mieszkaniowe
Niższa zdolność, czyli szok w banku
Potencjalny kredytobiorca „stracił” 43 tys. zł kredytu, jeśli zadłużałby się w złotych, i aż o 182 tys. zł przy długu w euro
- Ci, którzy np. kilka tygodni temu wstępnie badali swoją zdolność kredytową, a dopiero teraz składają wniosek w banku, przeżywają niemałe zaskoczenie. Okazuje się, że ich zdolność kredytowa po kilku tygodniach jest znacznie niższa - mówi Jarosław Sadowski, analityk firmy Expander. - Od stycznia zaczęła obowiązywać Rekomendacja S, która istotnie obniżyła dostępne kwoty kredytów hipotecznych. Osoby, które nie zdążyły zaciągnąć kredytu w ubiegłym roku, teraz musza pomyśleć, co zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową - wyjaśnia Sadowski.
Kłopoty czekają niedoszłych kredytobiorców wtedy, gdy już podpisali umowę przedwstępną kupna mieszkania za określoną sumę. Jeśli bowiem nie otrzymają kredytu w odpowiedniej kwocie, to mogą stracić zadatek.
W największym stopniu spadek dostępnej kwoty kredytu dotknął tych, którzy chcieli zadłużyć się na mieszkanie w euro lub innej walucie obcej. Jeśli teraz bank nie chce udzielić takiego kredytu w odpowiedniej wysokości, to dobrym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu w złotych.
- Co prawda rata będzie wyższa, ale w ten sposób można uzyskać dużo wyższy kredyt. Dla przykładu: w przypadku rodziny z dochodem 8 tys. zł netto możliwa do uzyskania kwota kredytu w złotych przeciętnie jest aż o 267 tys. zł wyższa niż w kredytu w euro - wylicza Jarosław Sadowski.
Trudniej znaleźć rozwiązanie, kiedy bank nie chce przyznać potrzebnej nam kwoty nawet w złotych. Wtedy doradcy finansowi zachęcają do rezygnacji z kart kredytowych, limitu w rachunku i innych produktów kredytowych. Dzięki temu inne zobowiązania nie będą już obciążały zdolności kredytowej.
- Ma to szczególnie znacznie ze względu rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego, które ograniczą maksymalny stosunek rat do dochodów. W przypadku kredytów w złotych bank może udzielić kredytu, tylko jeśli suma rat (już spłacanych i nowego kredytu) nie przekroczy 50 lub 65 proc. (w przypadku zarabiających powyżej średniej) uzyskiwanych dochodów. W przypadku kredytów walutowych ten stosunek nie może być większy niż 42 proc. - wyjaśnia Sadowski.
Innym popularnym sposobem poprawy zdolności kredytowej jest dołączenie dodatkowego kredytobiorcy. Dla przykładu: o kredyt może wnioskować osoba wraz ze swoimi rodzicami. Takie rozwiązanie może istotnie poprawić możliwą do uzyskania kwotę kredytu, ale jeśli rodzice zarabiają więcej niż ich dziecko.
- Należy jednak pamiętać, że wiek rodziców ogranicza okres kredytowania. Zwykle banki wymagają bowiem, aby kredyt został spłacony przed ukończeniem 70 roku życia. Jeśli wiec rodzice mają 50 lat, to kredyt może zostać udzielony najwyżej na 20 lat - zwraca uwagę Jarosław Sadowski.
Patrz: Ile pożyczy na mieszkanie 4-osobowa rodzina z dochodem 8 tys. zł netto
Przeczytaj więcej o: Rekomendacja S, kredyt na mieszkanie, kredyty hipoteczne, zdolność kredytowa
Rekomenduj artykuł Oddano głosów:
